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　　险企2023年四季度偿付能力报告陆续出炉。据《证券日报》记者不完全统计，截至1月31日，已有143家险企发布了四季度偿付能力报告，其中14家险企偿付能力不达标。

　　整体来看，险企偿付能力不达标主要因公司治理存在问题、偿付能力充足率较低，此外还受可资本化风险、流动性风险等因素影响。

　　受访专家认为，险企偿付能力不达标，需要从提高资本实力、加强风险管理、优化投资组合、加强公司治理等方面着手，也要优化经营战略和业务结构等。

　　两大问题拉低评级

　　偿付能力，指的是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力，是保险公司持续运营和行业健康发展的重要指标。保险公司在经营过程中，需确保充足的偿付能力和完善的风险管理，并及时监测偿付能力变化情况。

　　根据原银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司偿付能力达标，需达到三个条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综合评级在B类及以上。三项要求中任意一项不达标，为偿付能力不达标公司。

　　记者据公开信息不完全统计，截至1月31日，在发布2023年四季度偿付能力报告的143家险企中，共有129家险企偿付能力达标。在达标险企中，风险综合评级为A类的险企为40家，B类的险企为89家。

　　其余14家险企偿付能力未达标。其中，有11家险企的风险综合评级为C类，4家为寿险公司，分别为渤海人寿、合众人寿、长生人寿和华汇人寿；7家为财险公司，分别为华安财险、渤海财险、新疆前海联合财险、都邦财险、珠峰财险、安华农险、富德财险。3家险企的风险评级为D类，分别是安心财险、北大方正人寿和三峡人寿。其中，安心财险和北大方正人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率及风险综合评级均未达到标准。

　　根据偿付能力报告披露的信息，上述14家险企偿付能力不达标的主要原因是偿付能力充足率不足以及公司治理存在问题。

　　例如，安心财险在偿付能力报告中表示，截至2023年四季度末，公司核心及综合偿付能力溢额为-95201.07万元，偿付能力溢额缺口较上季度末增加778.41万元，核心及综合偿付能力充足率皆为-883.50%，整体偿付能力仍处于严重不足水平。渤海财险在报告中也表示，“连续两个季度评级为C，主要是公司偿付能力充足率处于较低水平。”

　　部分险企的公司治理存在风险，也导致其偿付能力不达标。例如，安华农险在偿付能力报告中表示，公司2023第二季度及第三季度法人机构风险综合评级（分类监管）结果均为C类，主要原因为公司治理方面存在风险。富德财险在报告中也提及，公司治理问题突出，近一期公司治理监管评估结果为E级，去年四季度公司治理条线操作风险得分不超过40分，公司治理项得分为40分。

　　除上述两类问题外，偿付能力未达标险企提及的未达标原因还包括操作风险较大、声誉得分下降、流动性风险得分下降、经营情况不佳等因素。

　　多举措提升偿付能力

　　险企要保持健康发展，履行赔付义务，必须维持充足的偿付能力，以上偿付能力不达标险企也正采取多项举措提升偿付能力。

　　例如，长生人寿表示，公司目前正处于股权转让阶段，受此消息影响，员工稳定性出现了不同程度的波动，公司采取积极措施努力提升风险综合评级指标，已制定相关计划合理配置资源，提升团队专业性，突出价值导向，督促总分落实部门及岗位职责，强化正向激励，促进发展与风控管理，提升专业队伍的稳定性。在加强团队稳定性的同时，公司也加强了运营管理，提升保全、理赔时效，降低客户投诉等，以期尽早提升风险综合评级等级。

　　“针对失分项，公司组织相关业务条线及管理部门逐项检视失分原因，积极开展差距分析，制定管控提升措施。”渤海财险表示，其聚焦高质量发展要求，加快推进业务结构转型，优化经营管理质效。一是严控承保质量，持续改善业务结构，提升效益业务占比，坚决执行砍亏调整方案；同时持续优化定价模型，加强归因分析。二是持续实施“以客户为导向”的营销和管理模式，深耕细分市场。

　　信泰人寿去年四季度偿付能力报告披露，其风险综合评级已由C类上升为B类。该公司已采取或拟采取的偿付能力改进措施包括：一是面向全员组织开展2023年度偿付能力风险管理培训，其中对风险综合评级的评价内容、监管措施和重要影响进行讲解，提高各部门对风险综合评级工作的重视程度；二是针对监管部门通报的风险状况，组织相关部门制定具体的整改提升计划，后续将以季度为频率追踪整改进展，确保各项问题整改落实到位。此外，近日，信泰人寿注册资本从50亿元变更为约102.04亿元获监管批准，也有效补充了资本，提升了偿付能力。

　　整体来看，偿付能力不足的险企主要为中小险企，如何确保持续充足的偿付能力也是中小险企需要面对的重大课题。对此，南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，中小保险公司资本补充渠道有限，股东支持能力不足。为化解这些难点，中小保险公司一是需要通过多种方式筹集资金，如发行债券、引入战略投资者、开展业务合作等，提高资本实力和偿付能力；二是需要加强风险管理，控制风险成本，提升业务运营的安全性；三是需要优化投资组合、加强投资研究，提高投资收益率；四是需要加强公司治理，完善内部管理机制和决策流程，提高公司的治理水平和运营效率。